Limson Bienes Raíces | Guía para invertir en bienes raíces para principiantes

Invertir en bienes ra�ces suele ser muy lucrativo, ya que te ofrece ingresos (en forma de alquileres y revalorizaci�n) cuando vendes una propiedad valorizada con una ganancia. Tambi�n es una buena forma de diversificar tu cartera, ya que es un activo que est� sujeto a influencias diferentes a las de las acciones y los bonos.

Para el ciudadano medio, puede ser m�s accesible de lo que crees. Aunque requiere una cantidad considerable de tiempo, paciencia y (por supuesto) dinero en efectivo, casi cualquier persona puede invertir en bienes ra�ces.

Sigue leyendo para saber m�s o ve el siguiente video:

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Las 5 mejores formas de invertir en bienes ra�ces

1. Crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario es una estrategia que le permite a las empresas recaudar capital de grandes grupos de personas. Se realiza a trav�s de plataformas en l�nea que proporcionan un punto de encuentro/mercado entre los promotores inmobiliarios y los inversores interesados. A cambio de tu dinero, recibes deuda o capital en un proyecto de desarrollo y, en casos exitosos, distribuciones mensuales o trimestrales.

A trav�s de estas aplicaciones de inversi�n inmobiliaria, creas una cuenta y seleccionas una estrategia de cartera en funci�n de tus objetivos, con corredores que diversifican tu dinero en una serie de fondos de inversi�n, o navegas y seleccionas inversiones tu mismo, manteni�ndote al d�a de su progreso a trav�s de un panel de control en l�nea las 24 horas del d�a, los 7 d�as de la semana.

A pesar de su conveniencia, las ofertas de financiaci�n colectiva conllevan un riesgo considerable. Como inversiones privadas, no son tan l�quidas (se venden f�cilmente) como otros valores que cotizan en bolsa, como las acciones. Piensa en tus fondos como si estuvieran atados a largo plazo (se suele recomendar al menos cinco a�os).

2. Fideicomisos de Inversi�n en Bienes Ra�ces (FIBRAs)

Si deseas adentrarte en el sector inmobiliario, invertir en un fideicomiso de inversi�n en bienes ra�ces (FIBRAs) te proporciona exposici�n al mercado sin el compromiso de tiempo y dinero que supone comprar tu propia propiedad.

Las FIBRAs son un veh�culo de inversi�n enfocado en la adquisici�n y/o construcci�n de bienes inmuebles. Al igual que los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa, su objetivo es recaudar recursos para conformar grandes portafolios de propiedades inmobiliarias en diferentes segmentos.

Como inversor compras t�tulos a trav�s de cualquier casa de bolsa registrada y aprobada por la Comisi�n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y obtienes una parte proporcional de los ingresos producidos por esos activos. Las FIBRAs deben invertir por lo menos 70% de su capital en bienes ra�ces y el 95% de su utilidad fiscal debe distribuirse a los inversores en forma de dividendos.

Orientadas a generar ingresos, generalmente a partir de alquileres y arrendamientos, las FIBRAs te ofrecen retornos regulares y dividendos altos. Tambi�n atraen a los inversores debido a la forma �nica en que se gravan: las FIBRAs est�n etiquetadas como reembolso de capital, lo que significa que no pagan impuestos. Esto significa efectivamente un mayor retorno de tu inversi�n.

3. Formas de invertir en bienes ra�ces: convi�rtete en propietario

Una forma cl�sica de invertir en bienes ra�ces es comprar una propiedad y rentarla, o parte de ella. Ser propietario puede adoptar muchas formas.

La primera es comprar una casa unifamiliar y rentarla, una estrategia que solo te genera ingresos si los costos generales son bajos. Si el pago del alquiler de tu inquilino no cubre la hipoteca, el seguro, los impuestos y el mantenimiento, en realidad est�s perdiendo dinero. Lo ideal es que tu pago hipotecario mensual sea relativamente fijo, mientras que los precios del alquiler aumentan, lo que aumenta la cantidad de dinero que ganas con el tiempo.

Sin embargo, ten en cuenta que es posible que enfrentes riesgos de inquilinos y de administraci�n. Invertir en bienes ra�ces para rentar implica responsabilidades y posibles obligaciones, incluidos desaf�os de administraci�n de propiedades, disputas legales y problemas de cumplimiento. Por ejemplo, el riesgo de inquilinos poco fiables o que no pagan, de que la propiedad permanezca vac�a durante mucho tiempo o de que los inquilinos da�en la propiedad.

Otra opci�n es el house-hacking, que consiste en comprar un edificio de varias unidades y vivir en una de ellas mientras alquilas las dem�s. Esta estrategia reduce tus gastos de vida y, al mismo tiempo, te genera ingresos para cubrir los pagos de la hipoteca, los impuestos y el seguro.

Una versi�n de bajo compromiso del house-hacking es rentar parte de la casa a trav�s de un sitio como Airbnb, lo que te permite obtener algo de efectivo mensual adicional sin tener que comprometerte a aceptar un inquilino a largo plazo.

4. Formas de invertir en bienes ra�ces: compraventa de viviendas

Algunas personas van un paso m�s all� y compran casas para renovarlas y revenderlas. Aunque los programas de televisi�n lo hacen parecer f�cil, la compraventa de viviendas es una de las formas m�s costosas y que m�s tiempo consumen al invertir en bienes ra�ces. Sin embargo, tambi�n tiene el potencial de producir las mayores ganancias.

Para tener �xito en la inversi�n, prep�rate siempre para problemas inesperados, aumentos de presupuesto, errores que requieren m�s tiempo, plazos de renovaci�n m�s largos y problemas para vender en el mercado.

Es especialmente importante formar un equipo de expertos (contratistas, dise�adores de interiores, abogados y contadores) en los que puedas confiar. Adem�s, aseg�rate de tener una reserva de efectivo para solucionar los problemas.

5. Invierte en tu propia casa

Por �ltimo, si deseas invertir en bienes ra�ces, mira m�s cerca de ti: tu propia casa. Ser propietario de una vivienda es una meta que muchas personas se esfuerzan por alcanzar, y con raz�n. El mercado inmobiliario residencial ha tenido sus altibajos a lo largo de los a�os, pero generalmente se revaloriza a largo plazo.

La mayor�a de las personas no compran una casa directamente, sino que contratan una hipoteca. Trabajar para pagarla y ser propietario de la casa es una inversi�n a largo plazo que puede protegerte contra la volatilidad del mercado inmobiliario. A menudo se considera como el paso que precede a la inversi�n en otros tipos de bienes ra�ces y tiene el beneficio adicional de aumentar tu patrimonio neto, ya que ahora eres propietario de un activo importante.

Invertir en bienes ra�ces: ventajas y desventajas

Ventajas

Opciones de flujo de efectivo pasivo con FIBRAs y pagos de alquiler.

Gesti�n activa y m�s opciones de control.

Apreciaci�n a largo plazo de las propiedades en propiedad.

Diversificaci�n y estabilidad de tu cartera.

Cobertura contra la volatilidad del mercado.

Ventajas fiscales, como ganancias de capital libres de impuestos y deducciones de intereses.

Desventajas

Activos il�quidos.

El valor de la propiedad puede caer con el tiempo.

Compromiso de tiempo m�s largo, generalmente un m�nimo de 5 a�os.

Amplias tarifas de gesti�n, mantenimiento y renovaci�n.

Generalmente, m�nimos mucho m�s altos para invertir.

Invertir en bienes ra�ces es una excelente manera de obtener un flujo de efectivo pasivo para la apreciaci�n a largo plazo. Tambi�n es adecuado para inversores pr�cticos que desean un mayor control sobre sus inversiones.

Sin embargo, las inversiones inmobiliarias son altamente il�quidas y requieren un horizonte temporal m�s largo en comparaci�n con otros activos como las acciones y los fondos mutuos. Otra desventaja es que poseer y mantener propiedades inmobiliarias no es barato.

Estrategias para invertir con �xito en bienes ra�ces

Cualquiera que sea la forma que adoptes para invertir en bienes ra�ces, ciertas estrategias son muy �tiles.

Prep�rate financieramente

Invertir en bienes ra�ces es particularmente costoso, por lo que necesitas tener efectivo a mano para un pago inicial, una participaci�n en la sociedad o para comprar una propiedad directamente. Tambi�n necesitas una reserva a la que recurrir en caso de que debas reparar algo, que debe estar completamente separada de tu fondo de emergencia diario. Antes de comenzar, establece un fondo de emergencia, salda la deuda de consumo y automatiza tus ahorros para la jubilaci�n.

Conoce el mercado local antes de invertir en bienes ra�ces

Comienza por conocer el mercado local. Habla con agentes inmobiliarios y con los lugare�os; averigua qui�n vive en la zona, qui�n se muda a la zona y por qu�; y analiza el historial de precios de las propiedades. En resumen: investiga y enf�cate en construir relaciones con las personas, porque eso es el mercado inmobiliario: un negocio basado en las relaciones.

Mantenlo simple

Una estrategia simple puede ser de gran ayuda al invertir en bienes ra�ces. Si tu objetivo es generar ingresos pasivos, no te dejes enga�ar creyendo que necesitas invertir a lo grande para lograrlo. Lo mejor es comenzar con poco y mantener bajos tus gastos.

Esperamos que esta informaci�n te haya sido de utilidad, pero si deseas una atenci�n m�s personalizada, ponemos a tu disposici�n nuestro equipo de profesionales inmobiliarios.