Antes de elegir un prestamista hipotecario, debes comparar hipotecas para obtener la mejor oferta. Dado que adquirir una vivienda es uno de los compromisos financieros más importantes que asumirás en tu vida, es importante hacer la debida diligencia y asegurarte de investigar todas tus opciones a fondo.

Los pagos regulares de un préstamo por $2,000,000 pueden variar hasta en $3,000 por mes, según el simulador de crédito hipotecario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Esto significa que durante los 20 años de una hipoteca, esta diferencia podría ahorrarte más de $700,000. Sigue estos pasos para comparar hipotecas y asegurarte de obtener la mejor oferta posible.

Conclusiones clave

• Al comparar hipotecas de varios prestamistas, es más probable que encuentres la mejor tasa y ahorres dinero.

• Antes de buscar, determina qué tipo de hipoteca tiene más sentido para ti y tus finanzas.

• Considera factores como las tasas de interés, los puntos de descuento y los costos de cierre al comparar hipotecas.

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Paso 1 | Determinar el tipo de hipoteca más adecuado

Antes de comenzar a buscar, es importante determinar qué tipo de hipoteca deseas solicitar y cuál podría ser la mejor para tu situación financiera actual, así como para tus objetivos a corto y largo plazo. Algunas de las preguntas que pueden ayudarte a identificar la hipoteca más adecuada para tus necesidades incluyen:

• ¿En qué etapa de tu vida te encuentras y cuánto tiempo piensas permanecer en la casa?

• ¿Eres soltero?

• ¿Estás planeando tener hijos?

• ¿Es probable que cambies de trabajo en los próximos años?

• ¿Tu ingreso es estable o es probable que fluctúe?

• ¿Cuánto aportarás como pago inicial? ¿Puedes pagar el 20% del precio de la casa o necesitas un programa hipotecario que requiera un pago inicial menor?

• ¿Cuál es tu puntaje crediticio?

• ¿Vas a comprar una casa particularmente cara que puede requerir un préstamo mayor que los límites de préstamos convencionales?

Responder estas preguntas te ayuda a determinar el mejor plazo de préstamo para tus necesidades. Por ejemplo, si tiene una puntuación de crédito baja, un préstamo Infonavit puede ser la mejor opción para ti porque sus requisitos de crédito son más bajos que una hipoteca convencional.

Estas preguntas también pueden ayudarte a determinar si tiene sentido solicitar una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable. Si planeas quedarte en una casa a largo plazo, lo mejor es una tasa fija. Sin embargo, si planeas vender dentro de, digamos, cinco años, una hipoteca de tasa ajustable podría brindarte un pago más bajo.

Tipos de prestamistas

Saber dónde solicitarla también puede ayudarte a comparar hipotecas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Hay muchos tipos diferentes de prestamistas, incluidos el Infonavit, el Fovisste, los bancos tradicionales y las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes). Cada uno ofrece opciones de hipotecas ligeramente diferentes.

Los bancos nacionales son empresas con fines de lucro y, como resultado, sus hipotecas pueden tener más tarifas que algunas otras opciones. Pero también pueden ofrecerte una variedad de opciones de préstamos y por supuesto otros servicios, lo que te permite una compra en un solo lugar.

El Infonavit y el Fovisste, son instituciones gubernamentales y a menudo cobran menos tarifas. Si buscas la tasa más baja posible, pueden ser tu mejor opción, ya que son conocidas por ofrecer términos de préstamo competitivos. Sin embargo, pueden ofrecer pocas opciones.

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) son empresas privadas que ofrecen créditos hipotecarios, entre otros financiamientos. Son una buena opción si tus ingresos son bajos o tienes un historial crediticio poco favorable.

Paso 2 | Reunir la documentación necesaria

Una vez que definas el tipo de hipoteca y el plazo que quieres, reúne los documentos que muestran tus ingresos, inversiones, deudas y más. Para obtener una cotización más precisa que te permita comparar hipotecas, necesitas lo siguiente:

• Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
• Comprobantes de ingresos
• Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no se indica en tu identificación oficial)
• Completar y firmar la solicitud del crédito
• Firmar la aprobación de consulta de tu historial en Buró de Crédito

Paso 3 | Comparar hipotecas en línea

Una vez que tengas tus documentos a mano, puedes comenzar a comparar las ofertas de hipotecas en línea. Habla con tu banco y cualquier otra institución financiera con la que tengas una relación, porque como cliente pueden ofrecerte mejores ofertas.

Muchos bancos te ofrecen una mejor tasa si configuras pagos automáticos o transferencias desde una cuenta interna. También es una buena idea pedir recomendaciones a familiares y amigos. Al comparar hipotecas, hay otros aspectos que debes tener en cuenta:

• Contacta con un broker hipotecario: un broker hipotecario puede ayudarte a conseguir una excelente oferta en una hipoteca.

Un broker hipotecario no es un prestamista, sino que actúa como tu representante y busca préstamos para ti. Trabaja con una variedad de prestamistas, lo que le permite ofrecerte una amplia variedad de opciones hipotecarias.

Esto puede ser especialmente útil si tienes necesidades o situaciones financieras únicas (historial crediticio irregular, ingresos desiguales). Te facilitan la comparación de precios y te ayudan a presentar la solicitud, pero te cobra una comisión por este servicio, un gasto que se suma a tu hipoteca y todos tus costos.

• La tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT): las tasas de interés pueden ser fijas o variables y se determinan según factores del mercado y tu solvencia crediticia. El CAT por otro lado, incluye la tasa de interés y las tarifas incurridas al solicitar un préstamo, lo que lo convierte en una imagen más completa del costo real del préstamo.

• Los costos de cierre: son el conjunto de tarifas adicionales que debes pagar al comprar una vivienda. Representan entre el 4% y el 6% del precio de compra y los prestamistas suelen informarlos en la estimación del préstamo. La diferencia en los costos de cierre puede resultar más importante que las pequeñas diferencias en la tasa de interés al comprar hipotecas.

No tengas vergüenza de comunicarte con un prestamista hipotecario por teléfono o incluso en persona al comprar hipotecas. También es buena idea hablar directamente con un ejecutivo de préstamos que evalúe tu situación financiera y te asesore.

Es importante que al comparar hipotecas tengas en cuenta sus reseñas y calificaciones en línea. Dedicarle tiempo a revisar esta información puede ser muy revelador, por ejemplo, puede decirte qué prestamistas son conocidos por brindar el mejor servicio al cliente y las tasas más competitivas. Al leer las reseñas, ponle atención a los detalles del servicio al cliente: si el prestamista responde a las críticas y aborda las inquietudes con prontitud.

Paso 4 | Comparar las estimaciones de préstamos

La estimación de préstamo es un documento que enumera varios números clave asociados con tu préstamo, incluyendo:

• Monto del préstamo
• Tasa de interés cotizada
• Costos de cierre
• Intereses prepagos
• Comisiones de terceros
• Gastos de depósito en garantía
• Estimación de pago mensual

En la estimación de préstamo, ponle atención a:

• Penalización por pago anticipado: es una tarifa que debes pagar si pagas tu préstamo antes de tiempo. La mayoría de las hipotecas no tienen una penalización por pago anticipado, pero no está de más confirmarlo.

• Seguro hipotecario: es un costo mensual adicional obligatorio.

• Efectivo estimado para cerrar: es el monto total inicial necesario para finalizar el préstamo, incluidos los costos de cierre pendientes y los pagos anticipados.

Comparar las estimaciones de préstamos puede ayudarte a determinar qué oferta es más rentable. Algunos prestamistas prometen tasas de interés bajas, pero también cobran tarifas y costos de cierre excesivos, así que asegúrate de prestar atención a todos los términos del préstamo, no solo a la tasa.

¿Por qué comparar hipotecas?

Comparar hipotecas es un paso importante para asegurarte de conseguir la tasa y las condiciones hipotecarias más competitivas posibles. Es un esfuerzo que puede ahorrarte una cantidad sustancial de dinero al principio y durante la vida de la hipoteca. Incluso un ahorro en la tasa de interés de tan solo el 0,1%, por ejemplo, puede resultar en miles de pesos restantes en tu bolsillo durante la vida de una hipoteca.

Además, es probable que no te des cuenta de que el precio y las condiciones ofrecidas en una hipoteca pueden ser muy diferentes de un prestamista a otro, ya que cada prestamista establece sus propias pautas de evaluación de riesgo.

Próximos pasos para comparar hipotecas

Vale la pena invertir tiempo en comparar hipotecas, especialmente si planeas quedarte en tu casa a largo plazo. Compara las opciones y lee detenidamente cada estimación de préstamo que recibas para elegir la mejor oferta para ti.

Una vez que compares las estimaciones de préstamos y te decidas por un prestamista, solicita una preaprobación hipotecaria. Esta es una declaración escrita del prestamista en la que acepta en principio prestarte hasta una cierta cantidad.

Con este documento, le muestras a los vendedores que tienes los recursos financieros a tu disposición, te permite presentar una oferta por la casa y negociar una compra. A partir de allí, solicitas formalmente la hipoteca y te sometes a todo el proceso de evaluación de riesgo. Y, con suerte, pronto estarás en la mesa de cierre, obteniendo las llaves de tu nuevo hogar.

Esperamos que esta información te haya sido de utilidad, pero si deseas una atención más personalizada, ponemos a tu disposición nuestro equipo de profesionales inmobiliarios.