Ciertamente, hay unos pocos afortunados que están en una situación en la que pueden aumentar su puntaje de crédito rápidamente. Sin embargo, para la mayoría de nosotros, generar crédito requiere tiempo y disciplina, especialmente si estás tratando de reconstruir un mal crédito.

Desafortunadamente, no existe una receta mágica para aumentar tu puntaje de crédito de la noche a la mañana. Esto se debe a que el puntaje de crédito es complejo y se compone de varios factores interconectados. Sin embargo, hay algunas maneras en las que puedes mejorar tu crédito con el tiempo, si lo administras bien.

Así que confía en nosotros. Si bien algunas agencias de reparación de crédito prometen aumentar tu puntaje de crédito rápidamente, no hay ningún secreto que te ayude a hacerlo. Pero si comienzas a desarrollar hábitos saludables ahora, puedes acumular crédito con el tiempo por sí mismo.

Sigue leyendo para saber cómo aumentar tu puntaje de crédito, o ve el siguiente video:

5 factores que afectan tu puntaje de crédito

Como lo mencionamos anteriormente, hay varios factores que intervienen en la determinación de tu puntaje de crédito:

1. El historial de pagos: constituye la mayor parte de tu puntaje de crédito. Por eso es tan importante hacer los pagos a tiempo todos los meses, si es posible. Los pagos atrasados pueden afectar tu historial crediticio hasta por siete años.

2. El uso del crédito: es otro importante factor, que mide la cantidad de crédito disponible que utilizas en un momento dado. Los expertos recomiendan mantenerlo en menos del 30%.

3. La duración de tu historial de crédito: aunque tiene un impacto en tu puntaje de crédito, realmente no es mucho. Esto tiene en cuenta las edades de tus cuentas de tarjetas de crédito más antiguas y más nuevas, así como la edad promedio de todas tus cuentas. Cuanto más antiguo sea tu crédito, mejor, porque le muestra a los prestamistas que tienes más experiencia en la gestión de crédito.

4. Tu combinación de crédito: analiza los tipos de crédito que pides prestado  y tiene un pequeño impacto en el puntaje de crédito. Los prestamistas quieren ver que puedes equilibrar cuentas renovables como tarjetas de crédito, con cuentas a plazos como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales.

5. Tu crédito reciente: también tiene un pequeño impacto en tu crédito. Rastrea las solicitudes que presentas para nuevas tarjetas de crédito y préstamos personales. Cuantos menos, mejor.

9 tips que pueden ayudarte a aumentar tu puntaje de crédito

Debido a que el puntaje de crédito es tan complejo, construirlo lleva tiempo. Dependiendo de tu situación individual, puede haber formas de aumentarlo rápidamente, como pagando todas tus deudas en un período de tiempo muy corto.

Sin embargo, si tienes un mal historial crediticio, incluso una medida drástica como esa puede no tener el efecto inmediato que buscas. Pase lo que pase, lo mejor que puede hacer por tu crédito es crear algunos hábitos consistentes. Sigue estos tips para ayudarte a aumentar tu puntaje de crédito con el tiempo.

1. Revisa tus informes de crédito periódicamente para seguir su progreso

Para verificar tu crédito, visita únicamente las páginas oficiales del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito; son las únicas páginas autorizadas por la CONDUSEF para vigilar tu crédito y es importante que lo hagas.

Si encuentras algún error o inexactitud, haz una reclamación ante el Buró de Crédito. Si tu disputa es aprobada por el otorgante del crédito, es posible que veas el error corregido tan pronto como dentro de los 30 días, lo que puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio.

2. Regístrate para el monitoreo de crédito gratuito

Es esencial vigilar de cerca tu puntaje de crédito. Registrarte para el monitoreo de crédito puede ayudarte a alertarte sobre cambios importantes en tu crédito, para que puedas verificar si hay actividad sospechosa.

La actividad fraudulenta puede afectar lo que de otro modo sería un buen puntaje crediticio, por lo que es importante cuestionar cualquier detalle que identifiques como inexacto. Si la reclamación falla a tu favor, la actividad fraudulenta se eliminará de tu informe crediticio, lo que puede ayudarte a aumentar tu puntaje crediticio.

3. Para aumentar tu puntaje de crédito, calcula cuánto dinero debes

Reúne todas tus facturas y elabora un plan para pagarlas. El método de la bola de nieve se enfoca en pagar primero los saldos más bajos, mientras que el método de la avalancha se enfoca en pagar primero los saldos con las tasas de interés más altas.

Si tienes demasiadas tarjetas de crédito para realizar un seguimiento, considera consolidar tu deuda en una tarjeta de transferencia de saldo. De esta manera, te será más fácil administrar tus pagos mensuales.

Estas tres estrategias pueden ayudarte a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito más rápidamente, reducir tu índice de utilización de crédito y aumentar tu puntaje de crédito. Elige el plan que mejor se adapte a tus necesidades y mantenlo.

4. Configura el pago automático de tu tarjeta de crédito

Hacerlo te ayuda a desarrollar un historial de pago constante a lo largo del tiempo. Aunque no te ayuda a aumentar tu puntaje de crédito rápidamente, evita que disminuya, lo que probablemente sucederá si no realizas un pago.

5. Para aumentar tu puntaje de crédito, paga dos veces al mes

En lugar de hacer un pago grande al final del mes, intenta dividirlo en pagos mas pequeños cada dos semanas. Esto te ayuda a colarte en algunos pagos adicionales cada año y ahorrar dinero en cargos por intereses. Además, los pagos adicionales te ayudan a pagar tu saldo de capital más rápido, lo que reduce los saldos de tus cuentas y el índice de utilización de crédito, lo que puede aumentar tu puntaje.

6. Negocia una tasa de interés más baja

Una tasa más baja puede ayudarte a pagar tu saldo más rápido, porque una mayor parte de tu pago se aplica a tu saldo de capital, no al interés. Un saldo más bajo, puede significar un índice de utilización de crédito menor, y por ende, un aumento en tu puntaje de crédito.

7. Pide un aumento del límite de crédito

Un límite de crédito más alto, es otra forma de reducir tu índice de utilización de crédito, lo te ayuda a aumentar tu puntaje crediticio. Sin embargo, ten en cuenta que algunos emisores de crédito realizan una verificación exhaustiva cuando lo solicitas, y eso puede hacer que tu crédito disminuya.

8. Mézclalo

Tu combinación de crédito se refiere a los distintos tipos de cuentas incluidas en tus informes de crédito. Ciertamente, es probable que no afecte tu puntaje de crédito. Sin embargo, a los prestamistas les gusta ver una combinación de cuentas de crédito renovables (tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (hipotecas y préstamos para automóviles).

Cuanto más diversifiques el dinero que pides prestado, mejor. Por supuesto, no es una buena idea pedir un préstamo que no necesitas, solo para agregarle variedad a tu combinación de crédito.

9. Conviértete en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona

¿Eres nuevo en el crédito y no puedes calificar para tu propia tarjeta de crédito? Convertirte en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona, es una excelente manera de comenzar.

Sin embargo, es un arma de doble filo: si la persona propietaria de la cuenta tiene un crédito saludable, puede ayudarte a establecer un historial crediticio positivo a largo plazo. Por otro lado, si no hace los pagos a tiempo, o tiene altos saldos en sus tarjetas de crédito, eso también puede reflejarse negativamente en tu historial.

Elige a alguien en quien confíes, que tenga un historial crediticio más largo, con un puntaje crediticio más alto, y que en general tenga un historial crediticio positivo.

Trampas que debes evitar al trabajar en tu puntaje de crédito

Cuando se trata de generar crédito, es fácil concentrarte demasiado en las formas de aumentar tu puntaje de crédito rápidamente, pero la verdad es que lleva tiempo. Así que da un paso atrás y asegúrate de que tu estrategia no te haga más daño que bien. Estos son algunos "no" a tener en cuenta:

• No solicites nuevas tarjetas de crédito, solo porque deseas aumentar la utilización de tu crédito. Si bien te ayuda a reducir tu índice de utilización de crédito, las nuevas consultas exhaustivas en tus informes también te hacen parecer un prestatario riesgoso.

• Por la misma razón, no solicites un préstamo solo para mejorar tu combinación crediticia. Hazlo únicamente si realmente lo necesitas.

• No tengas un saldo en tu tarjeta de crédito solo para acumular crédito, ya que solo te genera cargos por intereses innecesarios. De hecho, puedes mantener bajo tu puntaje, aumentando tu índice de utilización de crédito.

• No canceles tu tarjeta de crédito después de pagarla, a menos que tengas una buena razón para hacerlo. Hacerlo afecta la duración de tu historial crediticio, por lo que es mejor dejarla abierta, incluso si ya no la usas. Por supuesto, si tener una tarjeta te tienta a gastar más, o viene con una tarifa anual costosa, reconsidera este consejo.

¿Que sigue?

Hay muchas compañías de reparación de crédito que prometen aumentar tu puntaje de crédito rápidamente, pero ten mucha cautela. Reconstruir tu puntaje de crédito lleva tiempo y tu mismo puedes mejorar tu crédito.

Hay algunos pasos para hacerlo con relativa rapidez, como pagar tus tarjetas de crédito con saldos altos y disputar los errores. Pero en su mayor parte, solo necesitas tiempo y paciencia para aumentar tu puntaje de crédito.

Esperamos que esta información te haya sido de utilidad. Si deseas una atención personalizada para comprar tu casa, ponemos a tu disposición nuestro equipo de profesionales inmobiliarios.