Los costos de comprar una casa pueden acumularse rápidamente. Aunque es fácil pasarlo por alto, es fundamental que tengas en cuenta estos gastos y tarifas, especialmente si eres un comprador de vivienda por primera vez.
Sigue leyendo para conocer cuáles son los costos de comprar una casa, o ve el siguiente video:
¿Cuánto cuesta comprar una casa?
Cuando comienzas a pensar en comprar una casa, tal vez creas que el precio de venta indicado es la inversión total de esta importante compra. Desafortunadamente, los costos de comprar una casa van más allá del precio de lista.
Como comprador de vivienda por primera vez, es fácil subestimar todos los gastos que implica comprar un lugar al que llamar hogar. No solo debes considerar los costos iniciales para finalizar tu compra, sino también los costos continuos que enfrentarás como propietario de una vivienda.
Primeros costos de comprar una casa
Los gastos iniciales al comprar una casa son extensos. Estas son las tarifas únicas y por adelantado para las que debes prepararte al comprar una casa.
Costos de comprar una casa: el pago inicial
Como comprador de vivienda por primera vez, tu mayor gasto generalmente será el pago inicial. Este es uno de los costos de comprar una casa más importantes. El pago inicial se calcula como un porcentaje del precio de compra de tu nueva casa. Por ejemplo, si compras una casa de tres millones de pesos y quieres hacer un pago inicial del 10%, traerías 300,000 pesos al cierre. Tu pago inicial vence cuando cierras tu préstamo.
Muchos compradores primerizos creen que no pueden comprar una casa, a menos que hagan un pago inicial del 20%. Aunque este no es un requisito, ya que muchos créditos aceptan un porcentaje menor, hacer un pago inicial más grande tiene sus beneficios:
- Evitas el PMI: si aportas menos del 20% de pago inicial, tu prestamista te exigirá el pago de un seguro hipotecario privado (PMI). Es un monto que se agrega a tu pago mensual, que protege a tu prestamista si no cumples con el pago puntual de tu préstamo. Si das un pago inicial del 20% o mayor, te evitas pagar el PMI.
- Aseguras una tasa de interés más baja: cuanto menos dinero pidas prestado, menor es el riesgo para tu prestamista. Si tienes un pago inicial más alto, tu prestamista puede ofrecerte una tasa de interés más baja.
- Reduces tu pago mensual: poner más dinero, reduce lo que debes pagarle a tu prestamista cada mes. Tomarte un tiempo para ahorrar más antes de comprar. puede facilitar el manejo de tu hipoteca en los próximos años.
Entonces, aunque un pago inicial grande no es un requisito para comprar una casa, puede ser útil y permitirte acceder a más opciones de hipotecas. Prepárate para ofrecer una parte de tu pago inicial como garantía, antes de la fecha de cierre. Esencialmente, el dinero de arras le demuestra al vendedor que tu intención de compra es seria y se aplica a tu pago inicial o costos de cierre si finalizas el trato.
Los costos de cierre
Los costos de cierre son tarifas que le pagas a tu prestamista, a cambio de originar tu préstamo. Cubren el servicio de valuación, el seguro de título, la tarifa de originación, la tarifa del prestamista y cualquier otro servicio que deba realizarse antes de cerrar la venta.
Los costos de cierre específicos a pagar, dependen de dónde vives, el monto total del préstamo y el tipo de préstamo que obtengas. Como regla general, se suele pagar del 2% al 6% del monto total de tu préstamo en costos de cierre.
Esto significa, que si obtienes un préstamo hipotecario por valor de tres millones de pesos, podrías pagar entre 60,000 y 180,000 pesos en costos de cierre. Al igual que el pago inicial, tus costos de cierre vencen cuando cierras tu préstamo y tomas el control de tu propiedad.
Costos de comprar una casa: la mudanza
Los costos de comprar una casa no terminan cuando firmas en la línea de puntos, también debes considerar el costo de mudarte a tu nuevo hogar. El costo promedio de una mudanza, dependiendo del tamaño de la carga, varía desde 11,000 pesos hasta 40,000 pesos. Sin embargo, si tu mudanza es de larga distancia, el monto se incrementa considerablemente.
Costos de comprar una casa: los gastos continuos
Ser propietario de una vivienda conlleva varios gastos continuos, que debes tener en cuenta en tu presupuesto. Estos son algunos de los costos de comprar una casa, que podrían afectar tu elección de hogar.
Los impuestos de propiedad
Cuando rentas una casa o un departamento, no pagas impuestos sobre la propiedad. Sin embargo, planifica con anticipación los impuestos tan pronto como seas propietario de bienes raíces. Sin importar dónde vivas, pagarás algún tipo de impuesto a la propiedad.
La mayoría de los municipios calculan las cuotas de los impuestos en función del valor porcentual de tu vivienda. (ENTER) Es decir, si vives en una propiedad más cara, o en un área con tasas impositivas locales más altas, pagarás más.
Costos de comprar una casa: las tarifas de seguro y de condominio
El seguro es otro de los costos de comprar una casa que no puedes evitar. Como comprador de vivienda, considera el costo del seguro de propietario de vivienda, para protegerte contra pérdidas cubiertas o daños a tu casa.
Considera que si aportas menos del 20% de pago inicial en un préstamo hipotecario convencional, el seguro hipotecario será un gasto adicional a tu pago mensual. Pero en lugar de proteger tu casa contra pérdidas, protege al prestamista en caso de que no cumplas con el pago del préstamo.
Si compras en un condominio o fraccionamiento, presupuesta también las tarifas de la asociación de propietarios. Estos cubren el costo de mantenimiento de las áreas comunes de la comunidad. El monto de esta tarifa depende completamente de dónde vivas y de los servicios y amenidades que cubre.
Los costos de los servicios públicos, el mantenimiento y las reparaciones
El costo de los servicios públicos de tu hogar pueden convertirse rápidamente en una factura mucho más alta, de lo que esperas. Y más allá de los costos de los servicios públicos, ten en cuenta las reparaciones y el mantenimiento de tu hogar.
Como propietario, eres responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento regular y es uno de los costos de comprar una casa que no debes subestimar. Por ejemplo, si eres dueño de una casa unifamiliar, espera pagar entre el 1% y el 3% del valor de tu casa en costos de reparación y mantenimiento. Pero considera que si tu casa es más vieja o necesita reparaciones, es posible que gastes aún más cada año.
Antes de pensar en comprar una casa, te recomendamos comenzar un fondo de emergencia. Tenerlo puede ayudarte a cubrir reparaciones costosas, si surge una situación urgente. Separa tu fondo de emergencia de tu pago inicial, y mantenlo en un lugar donde puedas acceder a él rápidamente, como una cuenta de ahorros. Cubrir las reparaciones rápidamente, te ayuda a evitar daños a largo plazo en tu propiedad.
Costos de comprar una casa: la decoración para hacer de tu casa un hogar
Ser propietario te da la libertad de decorar y renovar tu hogar, para que cumpla con tus especificaciones exactas. Sin embargo, dependiendo de la condición y el tamaño de tu casa, esto rápidamente puede convertirse en un esfuerzo costoso.
Considera algunas maneras de reducir tus gastos de mobiliario. Intenta reutilizar cualquier mueble que ya tengas, haciéndole alguna renovación, para completar tu hogar. Algunos sitios de venta en línea como eBay o Amazon, tienen excelentes ofertas durante todo el año.
Palabras finales
Los costos de comprar una casa se suman, pero con un poco de planificación, puedes prepararte para pagar todo los gastos que vienen junto con el precio de lista. Considera que tal vez implique elegir una casa con un precio de compra más bajo, para asegurarte de que tu presupuesto pueda soportar cómodamente los gastos adicionales.
Esperamos que esta información te haya sido de utilidad, pero si deseas una atención más personalizada, ponemos a tu disposición nuestro equipo de profesionales inmobiliarios.